Bij de aflossingsvrije hypotheek betaalt u alleen rente over het geleende bedrag, dus geen aflossingen of premies. Hierdoor heeft u de laagste maandlasten, uw hypotheekschuld neemt echter niet af.
Meestal moet u eigen geld inbrengen of een combinatie maken met een andere hypotheekvorm, omdat u gemiddeld maar 75% van de executiewaarde (ongeveer 60% van de vrije verkoopwaarde) aflossingsvrij kunt lenen. Indien u een hypotheek met NHG overweegt kunt u zelfs niet meer dan 50% van de koopsom aflossingsvrij lenen. Sommige geldverstrekkers accepteren tot 100%. Het afsluiten van een overlijdensrisicoverzekering is daarbij soms verplicht.
Aflossingsvrij wil niet zeggen dat u niet mág aflossen. Het percentage kan per geldverstrekker verschillen, maar als u de renteschuld wilt verlagen om uiteindelijk minder rente te betalen, bestaat de mogelijkheid jaarlijks een bedrag boetevrij af te lossen. Tussentijdse gedeeltelijke aflossingen zijn ook mogelijk.
Omdat u gedurende de looptijd niet aflost, kunt u over de gehele looptijd van de hypotheek de hypotheekrente volledig aftrekken gedurende maximaal 30 jaar. Aan het eind van de looptijd moet u de hypotheek aflossen.
Dit kunt u doen door:
- De schuld uit eigen middelen te betalen, bijvoorbeeld door de verkoop van uw huis.
- Een nieuwe hypotheek af te sluiten. De rente is echter maximaal 30 jaar aftrekbaar, waardoor de lasten behoorlijk kunnen stijgen. Aflossing is dus aan te bevelen.
Wat zijn de voordelen?
- Maximale hypotheekrenteaftrek gedurende de gehele looptijd (maximaal 30 jaar)
- Lage maandlasten, want u betaalt alleen hypotheekrente die fiscaal aftrekbaar is
- Veel vrijheid en flexibiliteit met betrekking tot aflossing
Wat zijn de nadelen?
- Op lange termijn de duurste hypotheek
- Het niet aflossen geeft een behoorlijk risico en u blijft een hypotheekschuld houden totdat u het huis verkoopt
- Na maximaal 30 jaar vervalt de hypotheekrenteaftrek waardoor uw netto lasten behoorlijk kunnen toenemen
- Meestal moet u eigen geld inbrengen omdat u doorgaans maar 75% van de executiewaarde aflossingsvrij kunt lenen
- U bouwt geen vermogen op omdat u niet aflost
Voor wie interessant?
Deze hypotheek is geschikt voor mensen die hun hypotheek niet wensen af te dichten met aflossing en/of een verzekering omdat er voldoende overwaarde op het huis zit, men lagere maandlasten wil en maximaal fiscaal willen profiteren. Een (gedeeltelijke) aflossingsvrije hypotheek is vaak interessant als u op latere leeftijd een huis wilt kopen. Verder kan deze hypotheekvorm uitkomst bieden wanneer u weliswaar vermogen voor de toekomst wilt opbouwen maar zich niet direct wil verplichten om dat geld aan te wenden voor aflossing. U behoudt zich daarmee het recht voor deze gelden voor andere doeleinden aan te wenden.
Wij adviseren u om een afspraak te maken met een van onze adviseurs om u te laten informeren over de voor u meest geschikte hypotheekvorm.
